التمويل والبنوك

رحاب عزمي: القطاع المصرفي بقيادة المركزي لعب دورًا فعالاً في التصدي لتداعيات كورونا «حوار»

رحاب عزمي رئيس قطاع
رحاب عزمي رئيس قطاع التجزئة المصرفية بالمصرف المتحد
  • المصرف المتحد يملك استراتيجية طموحة لقطاع التجزئة تعتمد على 4 محاور أساسية
  • التوسع في تقديم الخدمات البنكية والرقمية والانتشار الجغرافي أبرز محاور الاستراتيجية
  • المصرف المتحد من أوائل البنوك التي هيئت البنية التحتية لتواكب عملية التحول الرقمي والشمول المالي
  • المصرف المتحد دشن 4 حملات قومية لتعزيز الشمول المالي
  • استمرار الإجراءات الاحترازية لمواجهة كورونا تهدف للتيسير على المواطنين
  • أتوقع قيام البنك المركزي بالحفاظ على أسعار الفائدة دون تغيير حتى أكتوبر المقبل
  • 23 مليار جنيه حجم محفظة الودائع.. ونستهدف زيادتها 10 % بنهاية العام
  • 4.4 مليار جنيه حجم محفظة القروض الشخصية.. و500 مليون جنيه قروض للسيارات
  • قالت رحاب عزمي رئيس قطاع التجزئة المصرفية بالمصرف المتحد، إن المصرف المتحد من أوائل البنوك التي عملت على تهيئة البنية التحتية لها لتواكب عملية التحول الرقمي والشمول المالي وفقًا لتوجيهات البنك المركزي المصري والمجلس القومي للمدفوعات، مشيرة إلى أن المصرف يملك استراتيجية قوية تعتمد على 4 محاور رئيسية، والتي تتمثل في ابتكار مجموعة من الأليات البنكية التي تلبي احتياجات المواطن بمختلف أنحاء الجمهورية.
  • وأوضحت أن القطاع المصرفي بقيادة البنك المركزي المصري كان له دورًا كبيرًا وفعالًا في التصدي لتداعيات فيروس كورونا حتى لا تؤثر مستقبلاً على أداء برامج الإصلاح الاقتصادي وخطط الدولة المصرية للشمول المالي والتنمية المستدامة.
  • وأضافت في حوارها مع  المصرف المتحد يستهدف افتتاح المزيد من الفروع الرقمية المزدوجة، ففي خلال الربع الأول من هذا العام، افتتح المصرف المتحد فرعه الإلكتروني الرابع بمنطقة المقطم والخامس بمدينة جمصة.. وإلى نص الحوار:
  • في البداية، نريد التعرف على إستراتيجية قطاع التجزئة المصرفية بالمصرف المتحد حتى نهاية 2021؟
  • المصرف المتحد من البنوك التي حققت طفرة قوية في قطاع التجزئة المصرفية على مدار السنوات الماضية، ويملك المصرف استراتيجية قوية تعتمد على 4 محاور رئيسية، والتي تتمثل في ابتكار مجموعة من الآليات البنكية التي تلبي احتياجات المواطن بمختلف أنحاء الجمهورية، فضلاً عن محو الأمية الرقمية والانتشار بالخدمات البنكية والرقمية المبتكرة والتي تسهل حياة المواطن وتمكنه من إجراء معاملاته المالية والرقمية في أقل وقت ومجهود، بخلاف الانتشار بالفروع سواء التقليدية أو المزدوجة لخدمة فئات وقطاعات مختلفة من المجتمع، بهدف تحقيق الدمج الكامل داخل المنظومة البنكية الهامة كشريط أساسي للتحول لمجتمع غير نقدي وتحقيق رؤية 2030، إضافة إلى الانتشار بالخدمات المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة خاصة وأنها تلقى قبولاً كبيرًا بين أطياف المجتمع.
  • لعب المصرف المتحد دورًا محوريًا ومهمًا في نشر وتعزيز الشمول المالي.. نريد الاطلاع على هذا الدور؟
  • المصرف المتحد كان من أوائل البنوك التي عملت على تهيئة البنية التحتية لها لتواكب عملية التحول الرقمي والشمول المالي وفقًا لتوجيهات البنك المركزي المصري والمجلس القومي للمدفوعات، ويمكن القول بأن المصرف المتحد له بصمة واضحة في تدشين 4 حملات قومية للشمول المالي موجهة لفئات مجتمعية بعينها وهما المرأة والشباب والادخار على مدار 5 سنوات متتالية.  
  • وشارك المصرف المتحد في الحملة القومية للمعاملات الرقمية للتوعية بخدمات باقة «بنكك على الخط» من "إنترنت بنكي – موبايل بنكي – محفظة رقمية - وماكينات الصراف الآلي التفاعلي"، فضلاً عن التوعية باستخدامات البطاقة الوطنية «ميزة» في إجراء المعاملات المالية وأيضًا عمليات الدفع الحكومية وغير الحكومية.
  • وأطلق المصرف المتحد منظومة الرقم المصرفي الدولي   International Bank Account Number IBAN  ما يساهم في تعظيم فرص الصادرات المصرية بالأسواق الخارجية وزيادة التدفقات المالية للمصريين العاملين بالخارج وكذلك تيسير عمليات دخول مستثمرين أجانب
  • كما أطلق المصرف منتج «أجيال» وهو عبارة عن باقة من الحلول المالية المبتكرة، التي تستهدف الشباب وتناسب احتياجاتهم وتطلعاتهم، تماشيًا مع قرار البنك المركزي بضم الفئات العمرية من 16 -21 سنة بفتح حسابات لهم بالبطاقة الشخصية فقط والتعامل الرقمي على مدار الساعة 7 أيام في الأسبوع بمنتهى الحرية والأمان، فضلاً عن سلسلة من المميزات التى تؤهل الشباب لريادة الأعمال في المستقبل.
  • وتم إطلاق منتج «لكي» وهو عبارة عن باقة من الحلول المالية المبتكرة التي تستهدف المراة وتناسب احتياجاتها وتطلعاتها من حيث المعاملات البنكية أو التمويلية والتعامل الرقمي على مدار الساعة 7 أيام في الأسبوع بمنتهى الحرية والأمان.
  • وعمل المصرف على التوسع المدروس بالفروع جغرافيًا لتغطية المناطق الاستثمارية الصناعية والتجارية كذلك مناطق التركز السكاني المستهدفة، ويمتلك المصرف المتحد 67 فرعًا منتشرًا بجميع أنحاء الجمهورية فضلاً عن 5 مراكز رقمية في: المقطم – التجمع الخامس – جمصة المنطقة الصناعية – الشيخ زايد والدقي، بحيث يعمل الفرع بكامل طاقته في مواعيد العمل العادية وبعدها يتحول لمركز إلكتروني يقدم الخدمات الرقمية لعملائه 24 ساعة 7 أيام في الأسبوع.
  • إضافة إلى العمل على نشر ثقافة المعاملات المالية وزيادة الوعي المجتمعي بآليات العمل الرقمي، إذ كثف المصرف المتحد نشاطه الإعلامي والتسويقي لعملية التحول والعمل بتقنية الإنترنت البنكي للشركات، إضافة إلى غرز ثقافة التوعية بأهمية تشجيع التطبيقات والحلول الرقمية والتي تساهم في القضاء على الفساد.
  • لعب البنك المركزي دورًا كبيرًا في تخطي جائحة كورونا بإصداره عدد من القرارات لتلافي الآثار السلبية لها.. كيف ترين ذلك؟
  • القطاع المصرفي بقيادة البنك المركزي المصري كان له دورًا كبيرًا وفعالًا في التصدي لتداعيات فيروس كورونا حتى لا تؤثر مستقبلاً على أداء برامج الإصلاح الاقتصادي وخطط الدولة المصرية للشمول المالي والتنمية المستدامة
  • فكان هناك العديد من الإجراءات على الجانب الاقتصادي والاجتماعي والمبادرات القومية التي تبناها البنك المركزي المصري، الأمر الذي أعطى هذه السياسات الاستثنائية للبنك الدولي والمؤسسات المالية العالمية شهادة ثقة جديدة أن الدولة المصرية جادة في استكمال مسيرة الإصلاح الاقتصادي، ما ساهم في تسريع عملية المنح للتمويل الإضافي لمصر لتمكينها من المحافظة على مكتسبات برامج التنمية الاقتصادية
  • ودشن البنك المركزي المصري سلسلة من المبادرات المهمة منها مبادرة القضاء على قوائم المتعثرين وبث الروح في الصناعة الوطنية، ما ساهم في امتصاص الصدمات وتقليل التضخم ومعدل البطالة، وكذلك مبادرة تأجيل الأقساط لمدة 6 أشهر للأفراد والشركات للتخفيف عن كاهل العملاء وتقليل تداعيات الأزمة، فضلاً عن إطلاق سلسلة مبادرات التمويل العقاري لإسكان محدودي ومتوسطي الدخل، وكذلك تحفيز البنوك لزيادة معدلات التمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر.
  • قرر البنك المركزي استمرار الإجراءات الاحترازية لمواجهة كورونا.. ما هي أهمية استمرار هذه الخطوات حاليًا؟
  • يستهدف قرار البنك المركزي بمد الإجراءات الاحترازية حتى نهاية العام، التيسير على المواطنين في إجراء المعاملات المصرفية على ماكينات الصراف الآلي وعبر التطبيقات الرقمية، بهدف الإسراع  نحو التحول  إلى مجتمع غير نقدي، ومن ثم اعتماد أقل على الأوراق النقدية وتقليل نسب تعرض المواطنين للإصابة بفيروس كورونا، ما يساهم في تنشيط وحماية الاقتصاد القومي والحفاظ على مكتسبات الإصلاح الاقتصادي واستقرار القطاع المصرفي.
  • أطلق المركزي مؤخرًا مبادرة لإحلال وتجديد السيارات بسعر فائدة 3%.. كيف ترين المبادرة وانعكاسها على نشاط التجزئة المصرفية؟
  • المصرف المتحد أطلق منتجًا تمويلًا لتحويل السيارات للعمل بالغاز الطبيعي على هامش المعرض الأول لتكنولوجيا تحويل وإحلال المركبات للعمل بالطاقة النظيفة Go Green تحت رعاية السيد رئيس الجمهورية، وبتنسيق من وزارة التجارة والصناعة والبنك المركزي المصري وعدد من الوزارات المعنية.
  • وخصص البنك المركزي المصري 15 مليار جنيه مصري لهذه المبادرة، والتي تهدف إلى تعظيم استفادة المواطن المصري من مكتسبات الإصلاح الاقتصادي عبر تعظيم استخدام الغاز الطبيعي كوقود بديل للسولار والبنزين، الأمر الذي يحقق وفرًا اقتصاديًا وماديًا كبيرًا في الموازنة العامة للدولة المصرية ويساهم في توجيه هذا الوفر لدعم قطاعات الصحة والتعليم والبحث العلمي، للنهوض بمنظومة الخدمات المقدمة للمواطن المصري وتحسين حياته، فضلاً عن القضاء على التلوث والانبعاثات البيئية الضارة التي تؤثر على صحة المواطن والبيئة المحيطة من آثار استخدام المحروقات، وتحقيق الاستفادة القصوى من الطاقات الإنتاجية لمصانع السيارات المصرية والصناعات المغذية لها، ما يساهم في تعظيم الإنتاج وزيادة المكون المحلي وارتفاع نسب التشغيل وبالتالي القضاء على البطالة وزيادة الصادرات.
  • يشارك المصرف المتحد بقوة في مبادرة إحلال وتجديد السيارات.. ما هو حجم التمويلات وعدد المستفيدين؟
  • يشارك المصرف المتحد بقوة في مبادرة إحلال وتجديد السيارات، إذ شهدت المبادرة إقبالاً كبيرًا من العملاء منذ تدشينها سواء مباشرة عبر الفروع أو عبر تسجيل طلباتهم على الموقع الإلكتروني، وتتمتع المبادرة بعدد من المزايا منها سعر العائد التنافسي وسهولة الإجراءات التي تناسب احتياجات العملاء وطرق التقسيط المتعددة
  • وتجاوز حجم طلبات العملاء بالمصرف المتحد 150 عميلًا، بحجم تمويل يقدر بنحو 30 مليون جنيه وذلك خلال الربع الثاني من عام 2021 في 7 محافظات فقط، ومن المتوقع زيادة حجم الطلبات خلال الفترة المقبلة عقب تعميم العمل بالمبادرة على محافظات الجمهورية ودخول شرائح أخرى مثل مالكي سيارات الاجرة والميكروباص وبداية دخول المبادرة كمرحلة ثانية في المحافظات الأخرى.    
  • قرر البنك المركزي تثبيت أسعار العائد، ما هي توقعاتك لسعر الفائدة بنهاية 2021؟
  • قرار البنك المركزي بتثبيت أسعار العائد ولعدة مرات يعد مناسبًا في الوقت الحالي، إذ يسعى البنك المركزى للحفاظ على جاذبية المستثمرين الأجانب في ظل استقرار الأوضاع المالية والنقدية الراهنة، وأتوقع أن يحافظ البنك المركزي المصري على أسعار الفائدة دون تغيير على الأقل حتى أكتوبر 2021.
  • ما هو حجم محفظة الودائع، وما هو المستهدف؟
  • حجم محفظة الودائع للمصرف المتحد يتعدى 23 مليار جنيه، ومن المتوقع نمو قدره 10% حتى نهاية العام.
  • ما هو حجم القروض الشخصية وقروض السيارات، والمستهدف لكل منهما؟
  • حجم القروض الشخصية تجاوز 4.4 مليار جنيه، كما قاربت قروض السيارات إلى ما يقرب من نصف مليار جنيه، ومن المتوقع نمو قدره 15 % حتى نهاية العام.
  • المصرف المتحد من البنوك التي تستهدف التوسع في السوق.. ما هي خططكم للتوسع في الفروع، وما هي مستهدفاتكم؟
  • تم التوسع في عدد الفروع ومكاتب استبدال العملات المنتشرة في جميع أنحاء القاهرة، لتصل إلى 67 فرعًا من بينهم خمس فروع رقمية كان أحدثهم فرع جمصة.  كما جاري العمل على الخطة التوسعية للانتشار بفروع المصرف المتحد لخدمة شريحة أكبر من العملاء فى شتى الأنحاء، وتشمل هذه الخطة افتتاح عدد 5 فروع جديدة بمحافظات عدة هي: محافظة جنوب سيناء (مدينة شرم الشيخ) – محافظة البحر الأحمر (مدينة الغردقة) – محافظة الدقهلية (المنصورة) - العاصمة الإدارية – السادس من أكتوبر، ليصل عدد فروع المصرف المتحد إلى 70 فرعًا تغطي محافظات مصر، ما يزيد من فرص توافر الخدمات المصرفية المتخصصة للأفراد أو الشركات.
  • أين الفروع الإلكترونية من اهتمامات المصرف المتحد لا سيما وأنه يقدم خدمات إلكترونية متميزة؟
  • يسعى المصرف المتحد إلى افتتاح المزيد من الفروع الرقمية المزدوجة، فخلال الربع الأول من هذا العام، افتتح المصرف المتحد فرعه الإلكتروني الرابع بمنطقة المقطم والخامس بمدينة جمصة، وجاري افتتاح الفرع السادس بمدينة شرم الشيخ،  ليصل عدد فروعه الرقمية إلى 6 فروع.
  • كما تقدم الفروع الرقمية للمصرف المتحد حزمة من الخدمات البنكية الرقمية تحت شعار «بنكك على الخط » ويحرص المصرف المتحد على افتتاح فروعه بأماكن التجمعات الصناعية والعمرانية ومحور التنمية، بغرض جذب استثمارات جديدة والدفع بعجلة الإنتاج وتوفير فرص للشباب.
  • ويهدف إلى التوسع والانتشار بشبكة فروعه لتغطية أنحاء الجمهورية وخدمة شريحة أكبر من العملاء فى شتى الأنحاء، إضافة إلى نشر ثقافة التعاملات البنكية الرقمية خاصة بين شريحة الشباب.
  • ما هو عدد البطاقات المدفوعة و”ميزة” المصدرة من المصرف؟
  • المصرف المتحد يعد من أوائل البنوك التي إصدارت البطاقات المدفوعة مقدمًا بالعملة المحلية والأجنبية، ليبلغ عدد البطاقات المصدرة أكثر من 70 ألف بطاقة حتى الربع الثاني من عام 2021. وبلغ عدد بطاقات ميزة الوطنية المصدرة أكثر من 10 آلاف بطاقة.
  • وما هو عدد المستخدمين للمحفظة الإلكترونية والإنترنت البنكي والموبايل بانكنج، ومعدل الزيادة بنهاية يونيو 2021؟
  • المصرف المتحد دائم العمل على ابتكار الحلول المالية التي تناسب احتياجات العملاء خاصة الأفراد، وتعد المحافظ الرقمية الطريق الأمثل لتحقيق الشمول المالي. وأولى المصرف المتحد اهتمامًا كبيرًا بنشر خدمات محفظة UB الرقمية، إذ حققت طفرة فى معدلات النمو خلال الفترة السابقة، وارتفع عدد عملاء المحافظ الإلكترونية ليصل معدل الزيادة إلى 5% في الربع الثاني لهذا العام، كما وصل عدد عملاء خدمة الإنترنت البنكي خلال الربع الثاني من هذا العام إلى معدل زيادة 17%، كما بلغ زاد عملاء خدمة الموبايل البنكي بنسبة 19% خلال الربع الثاني من هذا العام.
  • وكم يبلغ عدد ماكينات الصرف الآلي بالمصرف؟
  • بلغ عدد ماكينات الصراف الآلي للمصرف المتحد خلال الربع الثاني لعام 2021 نحو 225 ماكينة، بنسبة زيادة 10%، وذلك توافقًا مع قرارات البنك المركزي بالتوسع والانتشار بالخدمات الرقمية لتغطي معظم أنحاء الجمهورية
  • وتضم ماكينات الصراف الآلي خدمات بنكية وفقًا لأعلى مستوى من الجودة العالمية، فجميع الماكينات مجهزة ومزودة بأحدث التقنيات التكنولوجية لتقدم خدمات السحب والإيداع، واستبدال العملات، وسداد الفواتير، وكذا خدمات التحويل النقدى، وخدمات أخرى مستحدثة، مثل خدمة السحب والإيداع لمحافظ الهاتف المحمول الإلكترونية التي تخدم عملاء المصرف المتحد وغير العملاء، وتسعى لتوفير الجهد والوقت فهي متاحة على مدار الساعة.
  • ما هي أحدث المنتجات التي يعتزم المصرف إطلاقها خلال الفترة المقبلة؟
  • طرح المصرف المتحد مؤخرًا بطاقة هدية You Got A Gift وهي بطاقة مدفوعة مقدمًا يقوم العميل بشرائها ومنحها كهدية لمن يشاء في جميع المناسبات، كما يقوم بشحنها في أثناء تواجده بالفرع بالمبلغ المطلوب طبقًا لشروط منتج البطاقات المدفوعة مقدمًا.
  • وتتضمن خطط المصرف المتحد إطلاق خدمات رقمية جديدة على الموقع الإلكتروني منها، خدمة الحوار التفاعلي "Chat Bot". 
  • كما ترتكز استراتيجية المصرف في الفترة المقبلة على تحقيق معدلات النمو أعلى في حجم الأعمال ونشر الخدمات المصرفية الرقمية المبتكرة تماشيًا مع توجهات الدولة والبنك المركزي، وكذلك قياس احتياجات العملاء سواء القائمين أو المستهدفين لإطلاق خدمات بنكية تتماشى واحتياجاتهم وتناسب تطلعاتهم.