التمويل والبنوك

9% نموا بالقروض

البنوك المدرجة بالبورصة توظف 47.5% من ودائعها بالقروض بنهاية سبتمبر

قروض شخصية
قروض شخصية

أظهر رصد حديث أجرته بوابة ( ايكونومي 24 )أن البنوك المدرجة بالبورصة (12 بنكًا) وظفت 47.5% من إجمالي ودائع عملائها لديها بالقروض بنهاية الربع الثالث من العام الحالي المنتهي في سبتمبر الماضي، مقابل 50% في ديسمبر 2020.


وكشف الرصد عن زيادة إجمالي القروض بنحو 52.466 مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولى من 2021، ليسجل إجمالي محفظة القروض للبنوك المدرجة بالبورصة 630.154 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي، مقارنة بإجمالي قروض 577.68 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020، لتنمو بنحو 9.08% خلال 9 أشهر.

 

ورغم التداعيات الاقتصادية لجائحة كورونا وزيادة مخصصات البنوك، إلا أن معدل ضخ القروض زاد خلال هذه الفترة، كما أن البنوك لم تتراجع عن دعم وتمويل الأفراد والشركات خلال الأزمة، بل بادرت بالعديد من الإجراءات والمبادرات المختلفة لدعم القطاعات الاقتصادية المتعددة لمنح القروض بشروط ميسرة، تماشيًا مع توجيهات البنك المركزي المصري، والتي كان أهمها مبادرة التمويل العقاري بفائدة 3% متناقصة لمحدودي ومتوسطي الدخل ولمدة 30 سنة.

 

وتعني نسبة توظيف القروض للودائع، المبالغ التي اقتطعتها البنوك من محفظة ودائع العملاء لديها لإقراضها لعملاء آخرين، كما يؤثر في احتساب هذه النسبة نمو كلٍ من محفظتي الودائع والقروض.

 

وسجل إجمالي ودائع البنوك المدرجة بالبورصة نموًا بنسبة 15.11%، بنحو 174.142 مليار جنيه في الفترة من ديسمبر 2020 إلى سبتمبر 2021ـ لترتفع إلى 1.326 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر مقابل 1.152 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر الماضي.

 

قروض الأفراد تنمو بمعدل أعلى من قروض الشركات

وأظهر الرصد أن تمويلات الأفراد سجلت خلال التسعة أشهر الأولي من 2021 نموًا أكبر ضمن محفظة القروض، إذ سجلت قروض التجزئة المصرفية في البنوك المذكورة نموًا بنسبة 13.03%، مقابل نمو بنسبة 7.93% في قروض الشركات، وهو ما يعكس تزايد طلب عملاء الأفراد على قروض التجزئة المصرفية، خاصة القروض الشخصية، والتي شهدت نموًا بنسبة 13.07% في تلك الفترة.

 

ويرجع ذلك إلى عدة أسباب؛ أهمها خفض المركزي لأسعار الفائدة بنسبة 3% في اجتماع طارئ في مارس 2020، كما تم زيادة الحد الأقصى لنسبة أقساط القروض الممنوحة للأفراد لأغراض استهلاكية، ليصل إلى 50% من إجمالي دخولهم الشهرية، بدلًا من 35%، ما يرفع قيمة القروض التي يمكن الحصول عليها للفرد.

 

 كريدي أجريكول والكويت الوطني الأعلى توظيفًا للودائع بالقروض.. وQNB الأهلي يحتل المركز الثالث 

ومن حيث نسبة توظيف الودائع للقروض، حقق بنك كريدي أجريكول – مصر أعلى نسبة توظيف لودائعه في القروض ضمن قائمة البنوك المدرجة بالبورصة، بنسبة بلغت 65.95% بنهاية الربع الثالث، واحتل بنك الكويت الوطني – مصر المركز الثاني من حيث نسبة توظيف القروض للودائع، والتي بلغت 65.84%، فيما جاء بنك QNB الأهلي بالمركز الثالث بنسبة توظيف القروض للودائع 64.76% بنهاية سبتمبر.

 

ويمتلك بنك QNB الأهلي أكبر محفظة قروض ضمن البنوك المدرجة بالبورصة، والتي بلغت 178.042 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي.